Банк хоум кредит маркетплейс

Александр Калиновский: ИТ влияет на стратегию достаточно значительно. Я думаю, показательно уже то, что ИТ-руководитель заходит в управляющий комитет банка. ИТ — полноправные участники процесса выработки стратегии, такое положение дел можно встретить далековато не во всех банках. Что касается второго вопросца, то для «сращивания» ИТ и бизнеса мы внедряем относительно новейшую для русского рынка методологию, в рамках которой у команды по поставке новейшего решения для банка есть бизнес-лидер и есть ИТ-лидер.

Это дает возможность совместного «творчества», неизменной коммуникации меж фаворитами и командами в целом. В отличие от обычной ситуации, когда «бизнес произнес — ИТ-отдел сделал», а позже уже разбираются, то ли сделал.

Естественно, позиции бизнеса и ИТ не на сто процентов симметричные, можно огласить, что бизнес-лидер отвечает за «Что делать? Но в процессе совместного обсуждения у обеих сторон появляются идеи, «что» и «как» можно сделать лучше. Его сущность — внедрение подхода Agile на уровне всего компании. Но они буксуют, когда речь входит о том, что необходимо Agile масштабировать на уровень всего компании. SAFe — один из 2-ух имеющихся фреймворков, которые решают эту задачку. Он затрагивает полностью все нюансы деятельности, начиная от организации работы на уровне команд и товаров, до организации работы всей компании.

В мире его используют почти все, а в Рф его лишь начинают внедрять. Этот длительный проект не на месяц, не на два, не на три. Александр Калиновский: Когда лишь 1-ые звоночки начались, и стало понятно, что происходящее «всерьез и надолго», мы чрезвычайно быстро на уровне управляющего комитета приняли решение о перестройке работы. И начали переводить людей на удаленку. Сами ИТ-службы к такому повороту были готовы, наши сотрудники и так по способности и при желании работали удаленно.

И наши создатели не были сосредоточены в одном кабинете, у нас есть подразделения в пары городках Рф — Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Воронеже, Ижевске, Ростове на дону и ряде остальных. Потому опыт удаленного взаимодействия снутри команд был, у служащих, была нужная техника. А далее, я считаю, мы сделали беспрецедентный для банков шаг — проект, который традиционно занимает год, мы сделали за полторы-две недельки.

Мы на сто процентов перевели на удаленную работу головной кабинет банка и контактные центры. Это беспрецедентный, я считаю, проект. Я уверен, что, ежели бы мы таковой проект делали в размеренной обстановке, мы бы его долго планировали, долго находили бы правильные подходы, обсуждали бы его до бесконечности, наверняка, за год сделали бы.

А здесь сделали за пару недель. Любопытно, что вся организация, включая ИТ-службы, перестроилась чрезвычайно быстро. Период привыкания оказался чрезвычайно маленьким, а позже все подразделения заработали в обыкновенном режиме. Это был чрезвычайно увлекательный проект как с технической, так и с организационной точек зрения. CNews: «Хоум Кредит» — в большей степени розничный банк, как вы перестроили сервис клиентов? Александр Калиновский: Особо поменять нам ничего не пришлось, наша стратегия и до пандемии основывалась на том, чтоб клиент мог получить через веб хоть какой продукт банка — оформить дебетовую либо кредитную карту, получить потребительский кредит.

Крайняя услуга не является калькой с офлайнового потребительского кредитования, когда клиент приходит в магазин и на месте оформляет кредит. Для ее предоставления нужно сделать экосистему из партнеров, сделать взаимодействие меж их и банковской ИТ-системами, чтоб клиент мог через веб взаимодействовать с ними обеими, выбрать продукт, получить кредитный предел, оформить покупку. Наши клиенты фактически все нужные операции могут осуществлять удаленно, через интернет-банк либо мобильное приложение.

Те моменты, которые требуют физического контакта, к примеру, связанные с предоставлением картонных документов либо необходимостью собственноручной подписи, мы решили сопряжением «онлайна» с курьерской службой. В силу специфичности нашего бизнеса какому-то количеству клиентов все равно нужно было посещать кабинеты. Мы старались уменьшить опасности и для клиентов и для служащих — наблюдали за размерами очередей, старались, чтоб в отделениях присутствовало мало нужное количество профессионалов, а все кто мог — работали из дома.

Но основное направление действий — это, естественно, повышение количества операций, которые можно осуществлять, не выходя из дома. CNews: Может быть ли импортозамещение в банках на суровом уровне и в каких областях? Александр Калиновский: Мы используем русские продукты там, где это целенаправлено. К примеру, у нас русская АБС — внедрять иностранную, на мой взор, бессмысленно. Ведь ее функционирование — это вопросец не лишь свойства программного обеспечения как такового. Приобретая банковскую систему, я приобретаю не софт, а отношения с поставщиком этого софта, я приобретаю его осознание русского законодательства, учета, познание реалий, в которых необходимо работать.

А вот системы, на которых построена наша работа с данными, основаны на открытом коде, который создавало международное общество разрабов. Импортозамещение здесь вряд ли может быть, да и не чрезвычайно необходимо, поэтому что в этих приложениях собраны фаворитные мировые практики.

Ну и инфраструктурные решения у нас от наилучших западных производителей, на данный момент я не вижу пригодных российских аналогов. CNews: Ежели про будущее побеседовать, какие из таковых престижных технологий — блокчейн — на слуху, что из этого вы видите применимо к банковской сфере? Александр Калиновский: Блокчейн — престижная тема, но пока без практического выхлопа. Пробуют почти все, на Западе даже разработали АБС на базе данной нам технологии, но пока ее никто не ввел. Так что, на мой взор, за блокчейном, естественно, нужно смотреть, но в ближнем времени я пока не вижу ему практического внедрения в нашем банке.

Что касается квантового компьютинга, то с ним вопросец обычный. Квантовый комп дает гигантскую скорость работы, но пока за чрезвычайно высшую стоимость. Я думаю, что мы к квантовому компьютингу со временем придем, подобно тому, как уже пользуемся, скажем, тучами либо искусственным интеллектом. CNews: Как обширно искусственный интеллект применяется в банкинге и в вашем банке, в частности?

Александр Калиновский: Ежели не требовать от ИИ чего-то вроде «умных роботов» в духе Айзека Азимова, то практические внедрения есть уже на данный момент. К примеру, у нас работают боты на базе ИИ, которые помогают обслуживать клиентов. В предстоящем огромное поле для искусственного интеллекта — обработка запросов на естественном языке, которая понадобится в автоматизации бизнес-процессов, в обработке заявлений клиентов и служащих.

Также ИИ отыщет применение и для решения технических задач — для автоматизации действий управления инфраструктурой, обеспечения кибербезопасности. CNews: Вы работали в различных странах. Ежели поглядеть на нашего регулятора, на регуляторов остальных государств, различаются ли их требования по части ИТ? Александр Калиновский: Мне довелось поработать и с южноамериканскими, и с английскими регуляторами, и с регуляторами в Гонконге, к примеру.

И могу огласить, что я различия по части требований в области ИТ и сохранности не вижу. Денежные регуляторы всех развитых государств требуют от нас приблизительно 1-го и того же, более-менее идут в ногу друг с другом. Выяснить подробнее.

Кредиты наличными. Игроков с таковыми же сильными козырями можно пересчитать по пальцам одной руки. Не считая того, пуск такового маркетплейса — чрезвычайно непростой проект, и за его реализацию возьмутся немногие. Планируете ли расширять ассортиментный ряд и за счет каких категорий? Балабанов: Ответ обычный — бытовая техника и электроника лучше всего продается в онлайне, и на нее почаще всего берут кредит в офлайновых магазинах. Для пуска проекта это был безупречный вариант.

Непременно, в будущем мы планируем существенно расширить наш ассортимент — за счет спорттоваров, мототехники, дорогой одежды и пр. Балабанов: В реальный момент мы, по большому счету, дублируем ассортимент наших партнеров. Единственное ограничение — в маркетплейсе по естественным причинам не представлены продукты дешевле 3 тыс. Наибольшей ценовой планки у нас нет. Она быстрее зависит от кредитоспособности потенциального заемщика.

Чем конкретно вы рассчитываете привлечь и перетянуть к для себя клиентов? Балабанов: Я считаю, что покупка в рассрочку — это самое разумное, что может сделать потребитель в современных критериях. Во-1-х, хотя он и не переплачивает за продукт, меж ним и банком появляются кредитные отношения, и их история фиксируется в БКИ. Таковым образом, добросовестный клиент как бы улучшает свою кредитную «карму» и тем самым увеличивает свою кредитоспособность в очах как нашего банка, так и остальных, имеющих доступ к его кредитной истории.

Во-2-х, покупка в рассрочку устраняет клиента от выплаты полной суммы: и психологически, и финансово трудно дать за неплохой холодильник тыс. Не считая того, сохранившиеся 90 тыс. В этом и заключается сущность смарт-покупок. Уверен, что в скором времени покажется категория потребителей, которые будут брать продукты только в рассрочку. Надеетесь ли вы переломить эту тенденцию? Балабанов: Полностью может быть, что у неких потребителей размещение маркетплейса на веб-сайте банка может вызвать недоверие, но таковых людей осталось не так много.

Вряд ли у кого-либо вызывает сомнения, что русский банковский сектор — самый регулируемый, самый прозрачный. А наш банк действует на рынке наиболее 15 лет, и мы постоянно показывали хорошие характеристики в сфере кредитования. Те времена, когда банки добавляли в договоры непонятные условия маленьким шрифтом, уже в дальнем прошедшем, и наши клиенты это соображают. Бизнес-модель «Хоум Кредит» чрезвычайно проста, в ней нет никаких подводных камней: мы просто финансируем рассрочку за счет скидки от напарника.

Наиболее того, мы не предлагаем приобрести страховку, уплатить комиссию и пр. И естественно, мы стремимся быть очень открытыми, разговаривать с клиентами по всем возникающим у их вопросцам, убеждая их в том, что наш маркетплейс — безупречное место, где можно безопасно совершать покупки, не опасаясь неожиданных расходов.

Балабанов: На нынешний день мы сотрудничаем с 20 партнерами, базисная модель работы приблизительно однообразная. Магазины предоставляют банку скидку на продукт, равную сумме процентов по кредиту. Таковым образом, клиенты не будут переплачивать за обретенный продукт и общие платежи не превысят изначальную стоимость покупки. Чем больший срок рассрочки предоставляется клиенту, тем огромную скидку предоставляет нам партнер.

Мы через API получаем доступ к необходимому ассортименту напарника и дальше передаем ему всю информацию о покупках, критериях доставки и пр. Отмечу, что за доставку и гарантийное сервис ответствен сам ритейлер. Балабанов: До этого всего — в увеличении скорости и размера продаж. Обычный вариант, который, как правило, употребляют ритейлеры, — вложиться в маркетинг, организовать ряд акций с целью привлечь побольше новейших клиентов.

Размещение на маркетплейсе востребует еще меньше усилий и вложений, а итог может оказаться еще выше. Балабанов: Без преувеличений, у нас на данный момент употребляется одна из самых действенных и прогрессивных моделей скоринга для онлайн-торговли. Самое основное — это лаконичность заявки, клиенту нужно заполнить всего 5 полей.

И данной нам инфы будет довольно, чтоб банк сумел квалифицированно принять кредитное решение. Как правило, на него требуется около 30 секунд. Так ли это? Каковы более затратные статьи расходов — ИТ, реклама, вербование партнеров?

Балабанов: Непременно, инвестиции пригодились достаточно ощутимые. При запуске такового рода проектов почти все компании предпочитают получать готовое решение и адаптировать его под собственные нужды. Мы отправь остальным методом и разработали платформу для маркетплейса практически с нуля.

На это у нас ушло около 7 месяцев — на мой взор, абсолютный рекорд. На первом шаге развития проекта инвестиции в основном направлялись на подбор высококвалифицированных профессионалов, а также на оборудование рабочих мест, серверов, каналов связи и пр. В настоящее время мы уже перебежали в режим активного маркетинга, издержки на который также достаточно существенны.

Балабанов: Подводных камешков оказалось довольно много, и мы продолжаем с ними сталкиваться фактически ежедневно.

Кредит банк маркетплейс хоум франшиза быстро

Случайно, эксперт? обувь на валберис юничел меня есть