Как помочь развитию малого бизнеса и снизить финансовые риски?

В году маркетологами банка было проведено исследование среди потенциальных клиентов - предприятий СМБ, которое показало, что наиболее востребованными банковскими продуктами на сегодня являются расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, зарплатные проекты. При этом объем предложения кредитных услуг явно не соответствует спросу на них со стороны предпринимателей. В связи с этим"Русь-Банк" подготовил и запустил в ноябре года пилотную программу сотрудничества с предприятиями СМБ в Ростове-на-Дону. Успех реализации программы подготовил ее распространение по всей филиальной сети банка, включая Москву и Санкт-Петербург. По программе кредитования среднего и малого бизнеса"Русь-Банка" кредиты предоставляются компаниям, стабильно работающим в своем секторе рынка не менее 1 года. Кредит выдается на сумму до 7 млн.

Русь-Банк подвел итоги Программы кредитования среднего и малого бизнеса за квартал 2008 года

Благодаря чему это стало возможно, выяснил корреспондент . Насколько созданная вами программа может быть востребована рынком? Наш продукт актуален для малого бизнеса, и причина этому — возросшая доступность заемных средств. Как известно, все большая часть малых предприятий старается работать не только за счет собственных средств, но и за счет заемных, то есть, как говорят экономисты, увеличивать финансовый рычаг.

Это позволяет предприятию увеличить оборот, развиваться ускоренными темпами.

Очень часто кредит ные эксперты банка разрабатывают бо лее эффективные Несмотря на то, что ЗАО АКБ «Русь банк» по праву можно считать феде специальная про грамма кредитования среднего и малого бизнеса.

За весь период действия Программы с мая года Банком было профинансировано малых предприятий на сумму свыше 8,3 млрд. Несмотря на снижение портфеля по кредитованию СМБ в первом полугодии к концу года удалось переломить ситуацию, и наметился его рост. Во многом, этому способствовали либерализация и модернизация условий предоставления кредитных продуктов исходя из потребностей клиентов СМБ. В конце года для клиентов СМБ, были разработаны и введены в действие две новые программы: В рамках кредитования СМБ Русь-Банк на протяжении года осуществлял финансирование всех сфер экономики.

Приоритетными в предоставлении финансовой поддержки стали проекты, осуществляемые в производственных отраслях экономики, в сфере науки, инноваций и высоких технологий, а также направленные на реализацию проектов по развитию инфраструктуры СМБ в российских регионах. В течение всего года наблюдалась тенденция привлечения заемщиками более долгосрочных кредитных ресурсов: В году продолжилась активная совместная работа Русь-Банка и Российского Банка развития который в году вошел в группу государственной корпорации Внешэкономбанк.

В рамках программы сотрудничества по финансированию и развитию субъектов среднего и малого бизнеса было согласовано установление дополнительных лимитов, благодаря чему многие предприниматели смогли получить финансовую поддержку. Банк подписал 15 соглашений о сотрудничестве с Государственными гарантийными фондами поддержки малого и среднего бизнеса, тем самым на конец года действовали 19 договоров о взаимодействии с региональными фондами.

Также проведена работа и определена возможность подписания соглашений о сотрудничестве с 11 Фондами поддержки СМБ. В результате у многих субъектов СМБ появилась возможность воспользоваться гарантийным поручительством Фондов при кредитовании в Русь-Банке. Действующие в Банке Программы кредитования и сотрудничества постоянно пересматриваются и модернизируются исходя из потребностей наших клиентов.

В определенном смысле она является уникальной: Сегмент кредитования малого и среднего бизнеса в настоящее время является наиболее динамичным, особенно в регионах. С этим и связано решение банка о целевом кредитовании именно предприятий малого и среднего бизнеса.

По итогам года по Программе кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ) Русь-Банк выдал более кредитов на сумму 0,9.

Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса Зурова В. На Ежегодной профессиональной конференции"Финансирование малого и среднего бизнеса -" обсуждались опыт ведущих российских банков в данной области и основные продукты, предлагаемые данному сегменту. На конференции с докладом"Совершенствование законодательства: Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков"Россия".

Он остановился на таких аспектах кредитования, как расчет полной стоимости кредита, изменения в законодательстве о потребительском кредитовании, взаимодействие банков и страховых организаций. В частности, он отметил, что в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи заемщика в пользу третьих лиц, в случае если обязанность по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Кредитование малого бизнеса на выгодных условиях

Многие направления бизнеса, еще недавно бывшие на пике славы и популярности, теперь нельзя сказать, что"закатываются", но период бурного роста уже позади. У каждого направления свои причины. Потребительское кредитование в магазинах подкосило высокая доля невозвратов кредитов и необходимость раскрывать эффективную процентную ставку. Теперь желающих взять кредит под такую ставку становится все меньше, а убыточность осталась на прежнем высоком уровне.

Раньше банки компенсировали убытки от невозвращенных кредитов за счет Им вполне может стать кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ). процентной ставки со стороны Правительства Ленобласти."Русь-Банк".

Региональные Российский рынок кредитования малого бизнеса стремительно растет. Объем спроса остается колоссальным, но в силу известных причин банки до сих пор считают кредитование малого бизнеса областью повышенных рисков и изобретают достаточно сложные и длительные схемы получения кредитов, да к тому же делают их дорогими возможность его удовлетворить ограничена. О необходимости баланса между спросом и предложением на финансовые ресурсы в этом секторе экономики и реальных механизмах его достижения говорили участники встречи за круглым столом: В работе круглого стола приняли участие представители банковского сектора, страховых компаний, структур поддержки малого бизнеса в республике, предприниматели.

По данным Торгово-промышленной палаты России, в году малые предприятия были профинансированы на сумму 5 млрд. Несмотря на количественные показатели масштабов своего развития а в настоящее время в стране зарегистрировано около 1 млн. Банкиры сами признают, что во взаимоотношениях предпринимателей и кредитных организаций существует целый ряд сложностей, которые препятствуют развитию финансирования бизнеса, заставляя его прибегать к услугам частных кредиторов.

В перечне основных проблем в частности представители принимающей стороны назвали: Вдобавок у банков, констатировали банкиры, зачастую отсутствуют технологии, позволяющие быстро и адекватно оценить бизнес. Тем не менее ситуация, медленно, но меняется в пользу предпринимателя. Такой вывод руководство банка, выбравшее приоритетным направление работы с малым и средним бизнесом, сделало на основании анализа современного состояния данного сектора экономики и опыта работы кредитных учреждений на этом рынке.

Но при соблюдении банком определенных методик оценки бизнеса и учета специфики ведения бизнеса данной категории клиентов, риск существенно снижается, - уточняет Малышева. В частности эта программа позволяет предпринимателю при минимальном пакете документов и гибком подходе банка к вопросам обеспечения за 3 дня получить кредит до 7 млн.

Банк «Русь» снизил ставки по программам кредитования малого бизнеса&

Кредиты для малого бизнеса Последние несколько лет эксперты отмечают, что наиболее востребованными являются потребительские кредиты для населения. Однако не менее перспективными считают кредиты малому и среднему бизнесу. Правда, процент отказов в выдаче этих кредитов довольно высок. В чем причины сложившейся ситуации, если, как утверждают сами банкиры, они очень заинтересованы кредитовать малый бизнес?

ли в соответствии с разработанным бизнес планом, следовательно, от дела кредитования среднего и малого бизнеса Русь Банка. — В Европе по .

Однако статистика невозвратов и темпы роста портфелей в этом сегменте рынка свидетельствуют об обратном. Не имея отработанной годами модели оценки заемщика, банки вынуждены постоянно балансировать между качеством и затратностью методик риск-менеджмента. Но при таком бурном росте встречается и множество подводных камней. Основные проблемы, которые возникают при кредитовании малого и среднего бизнеса, — малая прозрачность данного сегмента и нехватка надежных залогов.

Начальник управления кредитования среднего и малого бизнеса Русь Банка Анна Малышева констатировала: Как рассказал начальник департамента развития малого бизнеса МДМ-Банка Андрей Кузнецов, в его банке периодически проводятся исследования малого и среднего бизнеса. Другой тормозящий фактор — это закрытость предпринимателей перед банком и некое их лукавство при работе с экспертом.

Хотя стаж работы в этом сегменте у многих банков составляет всего несколько лет если брать его в массовом проявлении , кредитные организации накопили достаточно опыта, чтобы предсказать, из какого шкафа может выпасть скелет. Начальник управления кредитования и гарантий Инвестторгбанка Ирина Бычкова поделилась опытом: Бывали случаи увода бизнеса от собственника менеджментом компании, наблюдались попытки рейдерского захвата. Проблемными являются предприятия, которые зависят от узкого круга поставщиков или покупателей.

Присутствует также риск несбалансированного роста компании, имеющей затруднения, в том числе по возврату заемных средств.

Либеральный консерватизм

Похожие презентации Показать еще Презентация на тему: Имеет лицензии на осуществление банковских операций, включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов. Активы банка на 1 января г. На 1 января г.

Новосибирск кредитование малого бизнеса русь банк. Микрофинансирование Кредит для малого бизнеса Кредитование малого.

Ставки снижаются, сроки кредитования продляются, а рассмотрения заявки, напротив, укорачиваются. Оценивают малый бизнес теперь тоже по-новому - индивидуально. Бизнес также начал проникаться доверием к банкам: Рынок очень болезненно отреагировал на экономический кризис. Объемы выданных банками кредитов малому и среднему бизнесу в прошлом году значительно снизились. У 20 крупнейших банков за весь год малый и средний бизнес России сумел занять порядка млрд руб.

В один"Сбербанк" выдавал больше. Начало года не предвещало улучшения ситуации несмотря на все усилия властей: Оживать рынок начал во втором квартале и, особенно, во втором полугодии. Сегодня подавляющее число банков декларируют сегмент СМБ в качестве одного из приоритетов и готовы кредитовать предпринимателей на довольно приемлемых условиях, но при этом жестко просчитывая риски.

Отсюда возникает ситуация, когда все банкиры уверяют, что они открыты для сотрудничества с малым бизнесом, а предприниматели это же отрицают, жалуясь, что кредит им получить в банке так сложно, что проще занять на"черном" рынке". А проще, потому что отсутствует прозрачность бизнеса и надежные залоги", - уверена Н. С наличием дефицита качественных заемщиков полностью согласен руководитель блока"Массовый бизнес""Альфа-Банка" Михаил Повалий. Многие предприниматели обращаются за установлением кредитного лимита"на всякий случай" сразу в несколько банков и пользуются деньгами осторожно, несколько раз взвесив свое решение.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса доверили 70 банкам